ファクタリングは法人や個人事業主等、事業者の慢性的な資金繰りの悩みを解決するために用いられる便利な資金調達方法のひとつです。

日本の産業分類のうち、基幹的業種のひとつが製造業ですが、その製造業の資金繰りでもファクタリングは持てる機能を遺憾なく果たしてくれます。

本記事においては、製造業に強いファクタリング業者をおすすめするとともに、なぜファクタリングが製造業の資金繰りに向いているか、利用上のメリットやデメリット及び注意点なども詳しく解説します。

製造業に強いファクタリング業者

製造業に強みを持ちかつ安全なファクタリング業者を紹介します。

いずれの業者も最短即日で資金調達が可能です。買取り可能額も1億円や無制限となっており、買取額を気にすることなく活用できます。

PMG

基礎情報(PMG)

審査・入金スピード	最短20分・最短2時間
オンライン完結	○
手数料	2%～
必要書類	売掛金が確認できる請求書 決算書 通帳のコピー 本人確認書類
利用対象者	法人のみ
営業時間	平日8:30～18:00
調達可能額	50万円～2億円
土日祝日対応	あり
取引形態	2社間/3社間
その他	-

PMGのおすすめポイント

PMGはピーエムジー株式会社が運営している法人専用のファクタリング会社です。

毎月の買取り件数は1,500件を越える実績があり、安心して買取り依頼ができます。他社からの乗り換え率は98%、顧客からのリピート率も96%と高く、多くの法人から支持を得ています。

製造業者が法人なら、買取り実績も豊富で顧客からの信頼も厚いPMGの利用をおすすめします。

QuQuMo online

基礎情報(QuQuMo online)

審査・入金スピード	最短40分・最短2時間
オンライン完結	○
手数料	1%～
必要書類	請求書 3カ月分の通帳コピー(取引口座全部) 本人確認書類
利用対象者	法人 個人事業主
営業時間	平日9:00～19:00
調達可能額	無制限
土日祝日対応	なし
取引形態	2社間
その他	債権譲渡登記不要 ノンリコース(償還請求権なし)

QuQuMo onlineのおすすめポイント

QuQuMo onlineは株式会社アクティブサポートが運営している法人及び個人事業主に対応しているファクタリング会社です。

オンライン完結にも対応している上に、弁護士ドットコム監修の「クラウドサイン」を使いオンライン上で契約完結できて、情報が外部に漏れる心配がありません。

売掛金があれば、法人はもとより個人事業主からでも買取り可能であり、製造業者も安心して申込できます。

ビートレーディング

基礎情報(ビートレーディング)

審査・入金スピード	最短30分(審査) 最短2時間で入金(オンライン完結の場合) 最短当日で入金(対面審査の場合)
オンライン完結	○
手数料	2社間4%～12% 3社間2%～9%
必要書類	請求書(契約書、発注書もOK) 直近2ヶ月分の口座の入出金明細
利用対象者	法人 個人事業主
営業時間	平日9:30～18:00
調達可能額	無制限
土日祝日対応	なし
取引形態	2社間/3社間
その他	-

ビートレーディングのおすすめポイント

ビートレーディングは株式会社ビートレーディングが運営しているファクタリング会社です。

ファクタリング業界のパイオニアとして、東京を中心に全国5か所に拠点を持ち、7.1万社以上の顧客と、累計の買取額も1,550億円以上など、安定した取引を行っています。（2025/03時点）

また専任の女性オペレーター制度も導入しており、経営者が男性でなく女性であっても気兼ねなく相談しやすい環境が整っています。

さらに売掛先が法人の売掛金を持っていれば、どのような業種でも利用可能であり、法人だけでなく個人事業主にも対応しているので、下請け会社も多い製造業でも安心して依頼できます。

加えて請求書ファクタリングだけでなく、発注書ファクタリングにも対応しているので利便性はとても高いです。

JBL

基礎情報(JBL)

審査・入金スピード	最短2時間で資金化
オンライン完結	○
手数料	2%～14.9%
必要書類	売掛金が確認できる請求書等の成因資料 通帳等、直近の取引入金が確認できる書類 本人確認書類
利用対象者	法人のみ
営業時間	平日9:00～19:00
調達可能額	5千万円(即日対応の場合の上限額) 条件によってさらにそれ以上の買取りにも対応
土日祝日対応	あり
取引形態	2社間/3社間
その他	電子契約締結(クラウドサインを活用)

JBLのおすすめポイント

JBLは独立系のファクタリング会社です。ファクタリングサービスに加えて、各種コンサルティング業務も手掛けています。

JBLのファクタリングサービスは、弁護士監修の電子契約サービス「クラウドサイン」を採用しており、申し込みから契約までオンラインで完結できます。セキュリティに配慮した契約手続きを利用できる点が特徴です。

申し込みは24時間受け付けており、AIチャットボットを利用すれば約10秒で手続きを開始できます。その後、ビデオチャットアプリを通じて担当者と30分程度の面談を行えるため、初めて利用する方でも手続きを進めやすいでしょう。

こうした仕組みにより、申し込みから最短2時間で売掛金の資金化が可能です。

PayToday

基礎情報(PayToday)

審査・入金スピード	最短30分
オンライン完結	○
手数料	1%～9.5%
必要書類	直近の決算書一式 直近6か月分以上の入出金明細 請求書 本人確認書類
利用対象者	法人 / 個人
営業時間	平日10:00～17:00
調達可能額	10万円～上限なし
土日祝日対応	なし
取引形態	2社間
その他	-

PayTodayのおすすめポイント

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営するファクタリング会社です。ベンチャー企業やスタートアップ企業に加え、フリーランスや個人事業主の資金調達支援にも力を入れています。

独自のAI審査システムを導入していることが特徴で、申し込みから最短30分で入金まで完了できます。手数料は1%～9.5%となっており、比較的幅広い事業者が資金調達に活用できます。

申し込みから契約までオンラインで手続きできるほか、支払期日まで最大90日ある請求書にも対応しています。

株式会社No.1

基礎情報(株式会社No.1)

審査・入金スピード	最短30分
オンライン完結	○
手数料	1%～15%
必要書類	決算書 請求書 通帳コピー
利用対象者	法人 / 個人
営業時間	平日10:00～19:00
調達可能額	50万円～1億円
土日祝日対応	なし
取引形態	2社間/3社間
その他	-

株式会社No.1のおすすめポイント

株式会社No.1は、ファクタリングサービスを中心に提供している専門会社です。オンラインで手続きが完結するため、対面での面談をせずに全国から申し込めます。

審査通過率は90%以上と高い実績を掲げており、申し込みから最短30分での入金にも対応しています。急ぎで資金を確保したい事業者にとって、検討しやすいサービスといえるでしょう。

契約はノンリコース方式となっており、売掛先が倒産した場合でも、原則として利用者に返済義務が生じない仕組みです。

また、初回の買取手数料が50%割引になる特典、または他社より高額での買取保証を選択できます。

株式会社エスコム

基礎情報(株式会社エスコム)

審査・入金スピード	最短即日
オンライン完結	○
手数料	2社間：5%～10% 3社間：1.5%～8%
必要書類	本人確認書類 直近2期分の決算書 請求書 入出金の通帳
利用対象者	法人 / 個人
営業時間	平日9:00～19:00
調達可能額	30万円～1億円
土日祝日対応	なし
取引形態	2社間/3社間
その他	-

株式会社エスコムのおすすめポイント

株式会社エスコムは、20年以上にわたる運営実績を持つファクタリング会社です。リピート率は90%以上と高く、多くの事業者に継続して利用されています。

セキュリティに配慮した電子契約サービス「クラウドサイン」を導入しており、申し込みから契約までオンラインで完結できます。最短即日での資金調達にも対応しているため、迅速に資金を確保したい場合にも便利です。

手数料は2社間ファクタリングが5%～10%、3社間ファクタリングが1.5%～8%です。他社のファクタリングサービスを利用している事業者が、乗り換え先を探す際にも選択肢となります。

ラボル

基礎情報(ラボル)

審査・入金スピード	最短30分
オンライン完結	○
手数料	一律10%
必要書類	本人確認書類 請求書 取引を証明する審査資料
利用対象者	法人 / 個人
営業時間	不明
調達可能額	1万円～
土日祝日対応	あり
取引形態	2社間
その他	-

ラボルのおすすめポイント

ラボルは、東証プライム上場企業である株式会社セレスの100%子会社が運営するファクタリングサービスです。上場企業グループが運営している点も、サービスを選ぶ際の判断材料の一つになります。

個人事業主やフリーランスを主な対象としており、1万円からの少額債権にも対応しています。少額の資金調達を希望する方でも利用しやすい点が特徴です。

申し込みから契約までオンラインで完結でき、最短30分で指定口座への振込に対応しています。土日祝日も利用できるため、急な資金需要が生じた場合にもスピーディーな資金調達を目指せます。

製造業の資金繰りにファクタリングがおすすめな理由

製造業でファクタリングがおすすめなのはなぜでしょうか？

本章では製造業にファクタリングがおすすめな理由を紹介します。

売掛金の回収まで時間がかかる

製造業で行われる取引の多くは売掛金や買掛金を使った掛け取引です。

掛け取引では、取引開始から仕事が完了して、実際に入金が行われるまでに一定の時間が掛かります。

例えば月末締め翌月払いで取引を行った場合、売掛金を回収できるのは2カ月後であり、納品は完了していてもすぐに現金を得られません。

そこで有効なのがファクタリングで、利用すれば、支払期日を待たずに売掛金を回収できるので、入金期日を短くできます。

材料費・外注費などの先払いが多い

製造業では、掛け取引による売掛金の回収が後になるだけでなく、取引の過程で様々な費用が発生します。

商品を作る過程で必要な材料費や外注費は先払いが原則で、売掛金の回収前に支払いを終わらせる必要があります。

この際、ファクタリングを利用すれば、資金繰りに余裕が生まれ、先払いを気にすることなく本業に専念できるようになります。

固定費や設備関連の支払いが多い

製造業は固定費の支払いが多い業種のひとつです。

製造業を営むには基本となる土地や工場等の建物、機械設備などが必要であり、土地工場等の購入費用や、機械設備の取得費、リース代等の固定費支払いが発生します。

固定費は、製品の増減に関係なく発生する費用のため、金額が増えるほど手元の資金繰りを悪化させ、商品の製造や販売等に必要な他の資金を圧迫します。

その点、ファクタリングを利用して資金調達すれば、資金繰りの悪化を防げるので、固定費の支払いにも臨機応変に使えます。

設備投資に対応しやすい

製造業においては、商品の製造に使う設備を新規で導入したり、故障することは珍しくありません。

設備投資は高額ですので、時としてその出費が運転資金に食い込んで資金繰りを悪化させます。

ファクタリングはその点、資金繰りの緩衝材になるので、ケースによっては直接、設備投資の費用に充てることも可能です。

下請け会社への支払いに充てられる

製造業においては、一度に大量の注文を受けるケースがあります。

その際、注文を受けた商品を製造するためには、請負いした会社だけでは対応できず、一般的に下請け会社等に再発注して製造態勢を整えます。

一方大量に受注するためには、下請け会社への前金払いや原材料の購入費等、事前に立替を要する多額の資金準備が必要です。

そこで手元に十分な資金がなければ、事前の各種支払いにも対応できず、大きな注文も受けられなくなります。

そこでファクタリングを利用することで、手元の資金を増やすことができ、大型案件の受注もできるようになってきます。

ファクタリングを利用するメリット

次はファクタリングを利用するメリットを紹介します。

売掛先の信用が良ければ最短即日で資金調達できる

ファクタリング利用の大きなメリットは、最短即日で資金調達ができるというそのスピードの早さです。

銀行融資で資金調達しようとすると、普通でも1週間から10日ほど掛かるので、ファクタリングのような早さで資金調達することはできません。

ファクタリングは遅くても数日以内には資金調達が可能であり、売掛先の信用が高ければ高いほど、最短即日の資金確保も可能です。

ファクタリングは、急な支払いに迫られた場合など、資金の入手を急ぐケースでとても役立つ資金調達方法になります。

融資のような返済負担はなく資金管理が楽

ファクタリングは融資のように定期的な返済負担もなく、資金管理が楽な点もメリットです。

融資では、個々の契約内容にもよりますが、必ず返済義務が伴います。

一方ファクタリングはお金を借りるのでなく、すでにある売掛債権を売却して資金調達する方法なので、返済するといってもそれは売掛金を回収後にその資金を業者に振込みするとか、取引形態によっては売掛先が直接業者に返済してくれるので、原則、自社の資金繰りに影響しません。

そのため融資のような後々の返済負担や返済計画を考える必要もないので、融資より気軽に利用でき、資金管理も楽だといえます。

利用に当り必ずしも売掛先の承諾を必要としない

ファクタリング取引には2社間取引と3社間取引があります。

そのうち2社間ファクタリングを利用すれば、売掛先からの承諾がなくても利用できるので、この点でのメリットは大きいです。

ファクタリング利用者の中には、売掛先に利用が知られることで、取引相手としての信用に疑問を持たれ、取引停止や取引量の縮小を恐れる方もいます。

その点、ファクタリングで売掛先の承諾を必要としない取引形態があることは、製造業でもとりわけ信用力に乏しい下請け会社にとっては、大きなメリットといえるでしょう。

利用に当り担保や保証人が不要

ファクタリングは、銀行等の金融機関から借入れする融資と異なり、基本的に担保や保証人が不要です。

これは信用力に乏しく、担保や保証人の提供ができにくい製造業者にとっては大きなメリットになります。

資金調達に担保や保証人が必要となれば、非常に高いハードルとなるので、ファクタリングは製造業者に取って調達面の心強い味方となるでしょう。

売掛先の倒産リスクを分散できる

ファクタリングを利用すれば、売掛先の倒産リスクを下げて、回収不能になることを避けられます。

製造業の場合、取引で下請け会社になる場合も多く、掛け取引をやっていれば、売掛先の倒産の影響を受けて連鎖倒産する可能性さえあります。

しかしファクタリングを利用して事前に売掛金を現金化しておけば、回収リスクはファクタリング会社が負ってくれるので、倒産リスクを分散できます。

仮にファクタリング利用後に売掛先が倒産しても、売掛金を自社が補填する必要はありません。

経営状態に関わらず資金繰りに利用しやすい

経営が増収増益基調なら、金融機関から融資を受けて資金調達することも可能でしょう。

しかし、売上は増加していても、利益ベースでは赤字になったり、時には債務超過になっていたりする場合もあります。

銀行等の金融機関は赤字の会社に対して融資は消極的で、いざ資金が必要というときにはすぐには役に立ちません。

その点、ファクタリングは審査で重要視するのが売掛先の信用力なので、利用者の信用状態に関係ありません。売掛金の信用度さえ高ければ、ファクタリングが利用できて資金繰りに役立ちます。

製造業がファクタリングを利用する際のデメリットや注意点

最後に、製造業がファクタリングを利用する際のデメリットや注意点を5つ解説します。

手数料が高めなので利用回数に注意

ファクタリングで売掛金を現金化するときには売買手数料が必要です。

ファクタリングの手数料は融資等の金利と比較すると高めなので、便利だからと過度に利用しすぎると長期的には資金繰りを悪化させますので注意して下さい。

一方でファクタリングの特徴を踏まえてうまく利用すれば、製造業の資金繰りの安定や改善に大いに役立ちます。

要は使い方の問題なのです。

売掛金がないと利用できず、売掛金額以上の資金調達も不可

当然ですがファクタリングには売掛金がないと利用できません。

さらに資金調達額も売掛金額以上は期待できないので注意が必要です。

ファクタリングには業者ごとに買取り上限額があり、それは掛け目で決まります。

つまり掛け目を高く設定してくれるファクタリング会社ほど売掛金額に近い現金が期待できますが、それでも手数料は引かれるので100%ではありません。

今必要な資金が売掛金額以上であると、別の資金調達手段を探す必要に迫られます。

ファクタリングは、あくまで調達できる金額が売掛金の範囲内であることを常に意識しておきましょう。

契約上の支払い期限は厳守する

ファクタリング、とりわけ2社間取引を利用する際には、契約上の支払期限をしっかり守るよう注意して下さい。

2社間取引では、利用後、売掛金の支払期限が来たら、利用者は売掛先に代わり受け取りした資金をファクタリング会社に振込みして返済します。

自社の仕事が忙しいとか、失念したとかの理由で契約上の支払期限を過ぎても返済せず放置しておくと、ファクタリング会社から利用者に支払い督促依頼が来たり、最悪、業者から売掛先に連絡されたりしてファクタリングを利用したことがばれてしまいます。

信用が第一の製造業なので、売掛先に財政状況の悪化を知られないためにも、売掛先から資金が入金された時点ですぐに業者に振込みするよう心がけましょう。

売掛金の二重譲渡は違法行為、うっかりミスでもダメ

同一の売掛金を複数の業者に売却する行為を二重譲渡と呼びこれは違法行為です。

もちろん業者に見つかれば、訴えられて横領罪や詐欺罪が適用され利用者の信用は失墜してしまいます。

さらにファクタリングを利用する会社の担当者が複数いて、それぞれ同じ売掛金を別々の業者に売却して資金調達する行為もまた対外的には二重譲渡に当り、「うっかりミス」などとあとで釈明しても時すでに遅しで、これもまた立派な犯罪です。

少なくても全社的に売掛金の管理を一元化しておけば、二重譲渡するリスクは避けられます。

製造業者としての信用を維持し、いつでもファクタリングが利用できるよう、社内体制を整備しておきましょう。

製造業の買取り実績でファクタリング会社を選ぶ

ファクタリング会社は様々な業界や業種の売掛金を取り扱っています。

そして売掛先に信用力があれば売掛金を買取りして現金化してくれます。

しかしできることなら業者に対して事前調査をしっかり行い、その中でも製造業で多くの買取り実績がある業者を選ぶ方が安心です。

製造業には業界なりの特徴があるので、その事情もきちんと理解してくれ、売掛金を買取りしてくれる業者ならサービスも安心して利用できます。

まとめ

製造業におすすめのファクタリング会社の基礎情報や業者としての特徴、利用の際のメリット・デメリットや注意点など解説しました。

製造業者にとって、ファクタリングがいかに有用な資金調達方法か、ご理解頂けたと考えます。

製造業は掛け取引が中心で、入金サイクルがどうしても長くなる傾向が強い業種のひとつです。

そのため、信用力に劣り資金繰りも厳しい中小企業者や下請け会社の場合、どうしても厳しい状況が続きがちです。

そのような事業者に役立つのがファクタリングなので、必要なタイミングに合わせて、上記でおすすめした製造業に強いファクタリング会社を利用して、ぜひ資金繰りの安定や改善に役立てて下さい。

よくある質問

製造業にファクタリングがおすすめなのはなぜですか？

製造業は売掛金の回収まで時間がかかる一方で、材料費や外注費、固定費、設備費などの支払いが先に発生しやすく、資金繰りが悪化しやすいためです。

ファクタリングを利用すれば、売掛金の支払期日前に資金化できるため、運転資金や設備投資などに活用できます。

ファクタリングは最短即日で資金調達できますか？

ファクタリング会社や審査状況によって異なりますが、売掛先の信用力が高ければ最短即日で資金調達できる場合があります。

急な支払いや設備投資など、早急に資金が必要な場合に活用しやすい資金調達方法です。

ファクタリングを利用する際は売掛先の承諾は必要ですか？

必ずしも必要ではありません。2社間ファクタリングであれば、原則として売掛先にファクタリングの利用を知られることなく資金調達できます。

ファクタリングでは担保や保証人が必要ですか？

基本的に担保や保証人は必要ありません。ファクタリングは融資とは異なり、売掛債権を売却して資金化する仕組みだからです。

そのため、担保や保証人を用意するのが難しい中小企業や下請け会社でも利用しやすい資金調達方法です。

赤字や債務超過でもファクタリングを利用できますか？

利用できる可能性があります。ファクタリングでは利用会社の経営状態よりも売掛先の信用力が重視されます。

売掛先が大手企業などであれば利用できる可能性は大きくなります。

ファクタリングを利用するときの注意点は何ですか？

一番の注意点は手数料がかかることです。売掛金と同等の金額を調達できるわけではありません。

便利だからと利用しすぎると資金繰りが悪化するため注意が必要です。

ファクタリングを利用する製造業で多い業種は？

ファクタリングを利用する製造業では、大手メーカーの下請け構造になりやすい業種の利用者が多いです。発注元の意向が強く反映されやすくなり、入金までの期間が長くなりやすいためです。

具体的には、自動車部品製造業、電機・電子部品製造業、機械工作製造業などの会社の利用が多く見られます。

執筆者：nobu shige

金融専業ライターとして活躍中。元銀行員としての経験を活かし幅広い金融ジャンルを執筆。
プロフィールページ